Trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ, yêu cầu xác thực khách hàng doanh nghiệp ngày càng trở nên quan trọng đối với các tổ chức tài chính nhằm đảm bảo tính minh bạch, an toàn giao dịch và tuân thủ quy định pháp lý. Đặc biệt, Thông tư 17/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành đã đặt ra những tiêu chuẩn chặt chẽ về việc định danh và xác thực người đại diện pháp luật khi doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán.
Những thách thức trong xác thực khách hàng doanh nghiệp
Các ngân hàng và tổ chức tài chính đang phải đối mặt với nhiều bài toán phức tạp khi triển khai quy trình eKYC (electronic Know Your Customer) dành cho khách hàng doanh nghiệp, bao gồm:
- Xác minh danh tính người đại diện pháp luật: Việc kiểm tra tính hợp lệ của giấy tờ tùy thân, đối chiếu với dữ liệu định danh quốc gia, đồng thời đảm bảo danh tính của người đại diện là chính xác và không có dấu hiệu giả mạo.
- Xác thực liên kết với doanh nghiệp: Kiểm tra mối quan hệ pháp lý giữa cá nhân đăng ký và doanh nghiệp, xác minh thông tin pháp nhân trên hệ thống đăng ký kinh doanh hoặc các nguồn dữ liệu chính thống.
- Ngăn chặn gian lận và rủi ro tuân thủ: Hạn chế tình trạng sử dụng giấy tờ giả mạo để thành lập công ty “ma”, lừa đảo tài chính hoặc rửa tiền qua các kênh thanh toán doanh nghiệp.
SmartKYC.eID – Giải pháp xác thực sinh trắc học thế hệ mới
SmartKYC.eID là nền tảng xác thực danh tính ứng dụng công nghệ sinh trắc học, giúp các ngân hàng tối ưu hóa quy trình eKYC dành cho khách hàng doanh nghiệp. Giải pháp tích hợp AI và Machine Learning để nâng cao độ chính xác trong xác minh danh tính và giảm thiểu rủi ro gian lận.
Các tính năng cốt lõi của SmartKYC.eID
-
Xác thực sinh trắc học đa lớp:
Kết hợp công nghệ nhận diện khuôn mặt (Face Recognition) và quét vân tay để đối chiếu danh tính người đại diện doanh nghiệp với dữ liệu gốc, hạn chế tình trạng giả mạo danh tính.
-
Nhận diện giấy tờ tự động (OCR & Liveness Detection):
Ứng dụng công nghệ OCR (Optical Character Recognition) để trích xuất dữ liệu từ giấy tờ tùy thân, kết hợp với kiểm tra chống giả mạo (Liveness Detection) nhằm xác định liệu cá nhân có thực sự đang tham gia quy trình xác thực hay không.
-
Đối chiếu dữ liệu với hệ thống quốc gia và quốc tế:
Tích hợp API kết nối với cơ sở dữ liệu của chính phủ hoặc các tổ chức tín dụng quốc tế để kiểm tra độ tin cậy của thông tin doanh nghiệp và cá nhân liên quan.
-
Tự động kiểm tra danh sách cấm (Watchlist Screening):
Hệ thống sử dụng AI để quét danh sách cấm (blacklist, AML, PEP) nhằm phát hiện các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.
Lợi ích của SmartKYC.eID đối với ngân hàng
- Chuẩn hóa quy trình tuân thủ: Đáp ứng các yêu cầu của Thông tư 17/2024/TT-NHNN cũng như các tiêu chuẩn quốc tế về eKYC và AML (Anti-Money Laundering).
- Tăng cường bảo mật và giảm thiểu gian lận: Xác thực danh tính dựa trên sinh trắc học giúp loại bỏ nguy cơ giả mạo giấy tờ hoặc đánh cắp danh tính.
- Tối ưu thời gian và chi phí vận hành: Tự động hóa quy trình eKYC giúp giảm tải công việc cho nhân sự thẩm định, đồng thời rút ngắn thời gian mở tài khoản doanh nghiệp từ vài ngày xuống chỉ còn vài phút.
- Cải thiện trải nghiệm khách hàng doanh nghiệp: Hỗ trợ quá trình onboarding liền mạch, hạn chế tối đa yêu cầu về hồ sơ giấy tờ, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính.
Xác thực khách hàng doanh nghiệp không chỉ là một yêu cầu tuân thủ pháp lý mà còn là một yếu tố chiến lược giúp ngân hàng tối ưu hóa hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh. Với SmartKYC.eID, các tổ chức tài chính có thể triển khai quy trình eKYC thông minh, bảo mật và hiệu quả hơn, sẵn sàng đáp ứng các yêu cầu pháp lý khắt khe và xu hướng số hóa trong ngành tài chính – ngân hàng.
