Thực trạng pháp luật về eKYC trong hoạt động tài khoản thanh toán tại Việt Nam
2024-05-08 17:16:29
eKYC đang được ứng dụng rộng rãi trong hoạt động tài khoản thanh toán tại Việt Nam và trở thành xu hướng tất yếu trong quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng. Cùng Smart Solutions tìm hiểu về hành lang pháp lý, các quy định về eKYC trong bài viết dưới đây!
Có thể thấy, pháp luật Việt Nam đã và đang bắt kịp xu thế về chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng, tích cực xây dựng và ban hành các quy định để các cá nhân, tổ chức có liên quan trong lĩnh vực này có thể áp dụng, phát triển theo hướng hiện đại hóa hơn nữa trong thời gian tới.
GMO-Z.com RUNSYSTEM hợp tác cùng Trung tâm Dịch vụ Viễn Thông Toàn Cầu (GMO-GTEL CTS) là đối tác của Trung tâm Nghiên cứu, ứng dụng dữ liệu dân cư và căn cước công dân (RAR) - Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội (C06, Bộ Công An) sẵn sàng triển khai, cung cấp các dịch vụ giải pháp đáp ứng QĐ 2345 và Đề án 06.
GMO-GTEL CTS là một trong số ít các đơn vị trên thị trường có đầy đủ năng lực và điều kiện pháp lý để cung cấp giải pháp, dịch vụ này tới khách hàng.
Để được tư vấn chi tiết về các dịch vụ và giải pháp, vui lòng liên hệ SĐT Hotline: 097 583 0096 | 096 316 6360 hoặc Email: ssolutions@runsystem.net | Website: https://ssolutions.vn
eKYC là gì?
eKYC (electronic Know Your Customer) hay định danh khách hàng điện tử là giải pháp xác định danh tính của khách hàng thông qua phương thức điện tử mà không cần gặp mặt trực tiếp. Hiện nay eKYC định danh dựa trên việc thu thập các dữ liệu khách hàng (hình ảnh, CMND/CCCD/Hộ chiếu) sau đó đối chiếu với các cơ sở dữ liệu có sẵn).
eKYC đã và đang được ứng dụng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng. Trước khi có cơ sở pháp lý chính thức, định danh khách hàng điện tử eKYC đã bắt đầu được ứng dụng từ năm 2020 trong việc xác minh danh tính khi mở tài khoản online, không cần gặp mặt trực tiếp trong thời kỳ đại dịch Covid 19.
Với 3,7 triệu tài khoản thanh toán được mở bằng eKYC chỉ tính đến cuối năm 2021 đã cho đây chính là xu thế tất yếu trong quá trình chuyển đổi số ngân hàng. Bằng cách sử dụng công nghệ này, các ngân hàng có thể cải thiện chất lượng dịch vụ, nâng cao sự hài lòng của khách hàng, phòng chống giả mạo danh tính và vấn nạn tín dụng đen.
Thực trạng pháp luật về eKYC trong hoạt động tài khoản thanh toán tại Việt Nam
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã đưa ra hành lang pháp lý cho eKYC nhằm đảm bảo an ninh thông tin và sự an toàn trong hoạt động tài khoản thanh toán bao gồm:
- Nghị định số 87/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 116/2013/NĐ-CP ngày 04/10/2013 quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền
- Thông tư số 16/2020/TT-NHNN ngày 04/12/2020 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 của Thống đốc NHNN tiếp tục cụ thể hóa quy định về eKYC trong hoạt động mở tài khoản thanh toán, hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán bằng phương thức điện tử
- Luật Các TCTD số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 quy định về công tác bảo mật thông tin khách hàng, đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng
- Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ Nghị định số 117/2018/NĐ-CP ngày 11/9/2018 của Chính phủ về việc giữ bí mật, cung cấp thông tin khách hàng của TCTD
- Quyết định số 264/QĐ-NHNN ngày 02/3/2023 ban hành Kế hoạch năm 2023 của ngành Ngân hàng triển khai Quyết định số 06/QĐ-TTg ngày 06/01/2022 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án “Phát triển ứng dụng dữ liệu về dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ việc chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022 - 2025, tầm nhìn đến năm 2030” (gọi tắt là “Đề án 06”).
- Kế hoạch phối hợp triển khai Đề án 06 của NHNN với Bộ Công an kí ngày 24/4/2023, đẩy nhanh quá trình ứng dụng các cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư (CSDLQGvDC) trong hoạt động ngân hàng
- Chỉ thị số 03/CT-NHNN ngày 27/10/2023 yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN, các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán quán triệt và thực hiện đồng bộ, thống nhất, kịp thời, hiệu quả những nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm trong Đề án 06
- Nghị định số 13/2023/NĐ-CP ngày 17/4/2023 của Chính phủ về bảo vệ dữ liệu cá nhân chính thức có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2023
- Quyết định 2345/QĐ-NHNN năm 2023 triển khai giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
- Luật Giao dịch điện tử số 20/2023/QH15 ngày 22/6/2023 đã được Quốc hội thông qua tại kì họp thứ 5, Quốc hội khóa XV sẽ có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2024, góp phần đảm bảo an toàn thông tin, quyền công dân, bí mật riêng tư cho người dân
———————
Smart Solutions – Hệ sinh thái giải pháp chuyển đổi số
Khối Chuyển đổi số trực thuộc GMO-Z.com RUNSYSTEM
Website: https://ssolutions.vn/
Facebook: https://www.facebook.com/ssolutions.dx
Hotline: 024 3577 8977
Location: Hà Nội – Huế – Đà Nẵng – Hồ Chí Minh – Tokyo
